ویزا کارت بهتر است یا مستر کارت

ویزا کارت یا مستر کارت؟ کدام‌یک کاربرد بهتری دارد؟ این پرسش‌ها جزو رایج‌ترین دغدغه‌هایی هستند که کاربران هنگام ورود به دنیای کارت‌های اعتباری بین‌المللی با آن روبه‌رو می‌شوند و معمولاً برای رسیدن به یک انتخاب مطمئن، به‌دنبال اطلاعات شفاف و قابل اعتماد هستند.

اگر شما هم قصد انتخاب بین مستر کارت یا ویزا کارت را دارید، پیشنهاد می‌کنیم این مقاله را تا انتها مطالعه کنید تا با آگاهی کامل بهترین تصمیم را بگیرید.

تفاوت ویزا کارت و مستر کارت چیست؟

ویزا کارت و مستر کارت هرکدام به‌تنهایی نقش مهمی در تحول صنعت پرداخت الکترونیک داشته‌اند. اگر به دنبال استفاده از انواع کارت‌های بانکی بین‌المللی برای انجام تراکنش‌های امن و سریع یا خرید آنلاین هستید، انتخاب شما باید بر اساس نیازها، سبک زندگی و نوع فعالیت مالی شما صورت بگیرد. این دو کارت بین‌المللی، امکانات گسترده‌ای ارائه می‌دهند که تجربه پرداخت مطمئن و آسان در سطح جهانی را برای کاربران فراهم می‌کند. 

ویزا کارت چیست؟

پیش از تصمیم‌گیری، بهتر است ابتدا با این موضوع آشنا شویم که ویزا کارت چیست و چه تفاوت‌هایی با مستر کارت دارد. ویزا کارت نخستین‌بار در سال ۱۹۵۰ با همکاری بانک آمریکا در ایالات متحده معرفی شد و به‌عنوان یکی از اولین کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده، نقطه عطفی در سیستم پرداخت‌های نوین به‌شمار می‌آید. این کارت امکان انجام تراکنش‌های مالی بدون نیاز به حمل وجه نقد را فراهم کرد و به کاربران اجازه داد از طریق کارت‌های نقدی، پیش‌پرداخت و اعتباری، پرداخت‌ها و انتقال وجه خود را در سراسر جهان به‌سادگی انجام دهند. در واقع، ویزا کارت مجموعه‌ای از انواع کارت‌های بانکی است که خدمات متنوعی در حوزه مدیریت و انجام امور مالی در اختیار کاربران قرار می‌دهد.

مستر کارت چیست؟

پیش از مقایسه ویزا کارت و مستر کارت، آشنایی با ماهیت و انواع مستر کارت ضروری است. مستر کارت یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین شبکه‌های پرداخت بین‌المللی محسوب می‌شود که در دهه ۱۹۶۰ توسط کنسرسیومی از بانک‌ها و با هدف ایجاد رقابت در برابر سلطه ویزا بر بازار پرداخت راه‌اندازی شد. این شبکه امروزه در بیش از ۲۱۰ کشور و منطقه جهان مورد پذیرش قرار دارد و به کاربران امکان انجام پرداخت‌های سریع، امن و گسترده در سطح بین‌المللی را می‌دهد.

ویزا کارت یا مستر کارت؟ کدام بهتر است؟

امروزه که تجارت و ارتباطات فراتر از مرزها گسترش یافته‌اند، داشتن یک ابزار پرداخت مطمئن و جهانی تبدیل به یکی از الزامات زندگی و کسب‌وکار شده است. اینجاست که پای کارت‌های بین‌المللی به میان می‌آید؛ کارت‌هایی مانند ویزا کارت و مستر کارت که در هر نقطه از جهان قابل استفاده‌اند. اما پرسش مهمی که ذهن بسیاری از کاربران را درگیر کرده، این است: ویزا کارت بهتر است یا مستر کارت؟

این کارت‌ها تنها برای پرداخت‌های روزمره در فروشگاه‌ها و وب‌سایت‌های خارجی کاربرد ندارند، بلکه ابزاری مطمئن برای دریافت درآمد بین‌المللی، رزرو هتل، خرید بلیط هواپیما و انجام تراکنش‌های ارزی نیز محسوب می‌شوند. با توجه به گستردگی خدماتی که هر یک از این کارت‌ها ارائه می‌دهند، انتخاب بین ویزا کارت و مستر کارت کاملاً به نیازها، سبک زندگی و نوع فعالیت کاری شما بستگی دارد. 

نگاهی کوتاه به تفاوت‌های ویزا کارت و مستر کارت

اگر به دنبال بهترین انتخاب بین ویزا کارت و مستر کارت هستید، با بررسی جدول زیر می‌توانید تصمیمی دقیق و مناسب بگیرید.

ویژگی	ویزا کارت	مسترکارت
سال تاسیس	۱۹۵۸ (BankAmericard)	۱۹۶۶ (Interbank Card Association)
شبکه پذیرش	بیش از ۲۰۰ کشور و ۴۴ میلیون فروشگاه	بیش از ۲۱۰ کشور و ۳۵ میلیون فروشگاه
امنیت و فناوری	EMV، توکن‌سازی، رمزنگاری	EMV، پرداخت بدون تماس، احراز هویت بیومتریک، توکن‌سازی
برنامه‌های پاداش و تخفیف	امتیاز خرید، تخفیف فروشگاهی، خدمات ویژه	امتیاز خرید، تخفیف فروشگاهی، بیمه سفر، خدمات کانسیرج
هزینه‌ها و کارمزدها	کارمزد سالیانه، تراکنش بین‌المللی، برداشت نقدی، نرخ بهره متغیر	کارمزد سالیانه، تراکنش بین‌المللی، برداشت نقدی، نرخ بهره متغیر
خدمات مشتری	پشتیبانی ۲۴/۷، توقف کارت، تعویض فوری، بیمه‌های مرتبط	پشتیبانی ۲۴/۷، توقف کارت، تعویض فوری، بیمه‌های مرتبط
انعطاف‌پذیری بین‌المللی	تبدیل خودکار ارز، پذیرش گسترده	تبدیل خودکار ارز، پذیرش گسترده، خدمات ویژه مسافران
انواع محصولات	کارت اعتباری، دبیت کارت، پیش‌پرداخت، کارت هدیه	کارت اعتباری، دبیت کارت، پیش‌پرداخت، کارت هدیه
همکاری با بانک‌ها	هزاران بانک و مؤسسه مالی جهانی	هزاران بانک و مؤسسه مالی جهانی
نرخ مبادله و هزینه ارزی	نرخ‌های رقابتی، مدیریت هزینه‌های سفر	نرخ‌های رقابتی، مدیریت هزینه‌های سفر

ویزا کارت و مسترکارت چه تفاوتی دارند؟

این مقایسه‌ها به کاربران کمک می‌کند تا با شناخت کامل از ویژگی‌ها و مزایای هر یک از این کارت‌ها، تصمیم بهتری در انتخاب کارت اعتباری مناسب برای خود بگیرند. ویزا کارت و مسترکارت به دلیل شباهت‌های فراوان در خدمات و محصولاتشان به طور مداوم با یکدیگر مقایسه می‌شوند.

هر دو ویزا کارت و مسترکارت دارای محبوبیت و استفاده گسترده‌ای در سراسر جهان هستند و تفاوت‌های آنها بیشتر در جزئیات و شرایط محلی ممکن است متفاوت باشد. انتخاب بین این دو بیشتر به نیازها و ترجیحات فردی، خدمات ارائه شده توسط بانک‌ها و پذیرش محلی بستگی دارد.

تاریخچه و بنیان‌گذاری

ویزا کارت: ویزا کارت در سال ۱۹۵۸ توسط بانک آمریکا تحت نام “BankAmericard” معرفی شد. این کارت اولین کارت اعتباری بانکی جهان بود که به‌صورت گسترده به مشتریان ارائه می‌شد. در سال ۱۹۷۶، نام آن به ویزا تغییر یافت و به‌عنوان یک شرکت مستقل به فعالیت خود ادامه داد. ویزا کارت از زمان تاسیس تاکنون به یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت الکترونیکی در جهان تبدیل شده است.

مسترکارت: مسترکارت نیز در سال ۱۹۶۶ به‌عنوان “Interbank Card Association” به‌صورت اختصاری ICA تأسیس شد. در سال ۱۹۷۹، این نام به مسترکارت تغییر یافت. مسترکارت به‌عنوان یک کنسرسیوم از چندین بانک بزرگ تأسیس شد و به سرعت توانست بازار کارت‌های اعتباری را در دست بگیرد. این شرکت نیز مانند ویزا کارت به یک شبکه جهانی بزرگ تبدیل شده و خدمات مالی متنوعی ارائه می‌دهد.

میزان مقبولیت ویزا کارت و مستر کارت

برای انتخاب بهترین کارت بین ویزا کارت و مستر کارت، نخستین نکته‌ای که باید بررسی شود، میزان مقبولیت و پذیرش جهانی آن‌ها است. هر دو کارت در اکثر کشورهای جهان پذیرفته می‌شوند، اما با نگاهی دقیق‌تر، برخی تفاوت‌ها قابل مشاهده است.

عامل	ویزا کارت	مستر کارت
تراکنش‌ها به میلیارد	37	24
پذیرش جهانی به میلیون	35	35
حوزه فعالیت	210 کشور	210 کشور
سهم از بازار	48.5٪	31.7٪
کارت صادره به میلیارد	2.1	1.2
تراکنش سالانه به دلار	6.5 تریلیون	3.6 تریلیون
تعداد خودپردازها	بیش از 2 میلیون	بیش از 1 میلیون

شبکه پذیرش

ویزا کارت: ویزا کارت دارای یکی از گسترده‌ترین شبکه‌های پذیرش در سطح جهانی است. این کارت در بیش از ۲۰۰ کشور جهان پذیرفته می‌شود و بیش از ۴۴ میلیون فروشگاه و تجارت‌خانه در سراسر جهان پذیرای ویزا کارت هستند. این پوشش جهانی باعث می‌شود تا دارندگان ویزا کارت تقریباً در هر جای دنیا بتوانند از خدمات این کارت بهره‌مند شوند.

مسترکارت: مسترکارت نیز دارای شبکه پذیرش بسیار گسترده‌ای است که در بیش از ۲۱۰ کشور جهان فعالیت می‌کند. بیش از ۳۵ میلیون فروشگاه و تجارت‌خانه در سراسر جهان پذیرای مسترکارت هستند. اگرچه ممکن است تعداد پذیرش مسترکارت کمی کمتر از ویزا کارت باشد، اما همچنان یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین شبکه‌های پرداخت در جهان به شمار می‌رود.

امنیت و فناوری

ویزا کارت: ویزا کارت به طور مستمر در حال ارتقاء امنیت و فناوری‌های خود است. یکی از مهم‌ترین فناوری‌هایی که ویزا کارت معرفی کرده، فناوری EMV همان Europay, MasterCard, and Visa است که از تراشه‌های هوشمند برای افزایش امنیت تراکنش‌ها استفاده می‌کند. ویزا همچنین از فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند رمزنگاری و توکن‌سازی برای حفاظت از اطلاعات کارت‌بانکی کاربران بهره می‌برد.

مسترکارت: مسترکارت نیز در زمینه امنیت و فناوری‌های مالی پیشرو است. این شرکت نیز از فناوری EMV برای حفاظت از تراکنش‌ها استفاده می‌کند و به طور مداوم درحال‌توسعه و پیاده‌سازی فناوری‌های نوآورانه مانند پرداخت‌های بدون تماس (Contactless Payments) و احراز هویت بیومتریک (Biometric Authentication) است. مسترکارت همچنین از توکن‌سازی و رمزنگاری برای حفاظت از اطلاعات کاربران خود استفاده می‌کند.

تفاوت در قیمت‌ها

یکی از عوامل مهم در انتخاب کارت اعتباری، هزینه‌ها و کارمزدها است که نقش مهمی در پاسخ به این پرسش دارد که کدام کارت بهتر است.

• ویزا کارت و مستر کارت هر دو از طریق کارمزد پردازش تراکنش‌ها درآمد کسب می‌کنند، اما روش محاسبه کارمزد متفاوت است:
  • ویزا کارت بر اساس تعداد تراکنش‌ها یا حجم کارت، هزینه‌ای از بانک صادرکننده دریافت می‌کند.
  • مستر کارت بر اساس درصدی از حجم کل تراکنش‌های جهانی، هزینه استاندارد اعمال می‌کند.
• در ایران: کارمزد مستر کارت معمولاً حدود ۲.۵٪ مبلغ شارژ است، در حالی که ویزا کارت حدود ۴٪ برای هر تراکنش محاسبه می‌شود.

تکنولوژی و امنیت

امنیت تراکنش‌ها یکی دیگر از جنبه‌های مهم انتخاب کارت است.

• ویزا کارت از فناوری Verified by Visa استفاده می‌کند تا تراکنش‌ها را بررسی و تأیید کند و در صورت استفاده از دستگاه جدید یا مبلغ زیاد، اطلاعات اضافی یا رمز عبور درخواست می‌شود.
• مستر کارت با قابلیت SecureCode by MasterCard، هنگام خرید آنلاین یک کد خصوصی ایجاد می‌کند تا تراکنش‌ها امن باقی بمانند.

برنامه‌های پاداش و تخفیف‌ها

ویزا کارت: بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی که ویزا کارت ارائه می‌دهند، برنامه‌های پاداش و تخفیف‌های مختلفی را به مشتریان خود پیشنهاد می‌کنند. این برنامه‌ها می‌توانند شامل امتیازهای خرید، تخفیف‌های ویژه در فروشگاه‌ها، دسترسی به خدمات ویژه و سفرهای رایگان باشند. برنامه‌های پاداش ویزا کارت بسته به نوع کارت و بانک صادرکننده می‌تواند متفاوت باشد.

مسترکارت: مسترکارت نیز برنامه‌های پاداش و تخفیف‌های متنوعی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این برنامه‌ها ممکن است شامل امتیازهای خرید، تخفیف‌های ویژه در فروشگاه‌ها و رستوران‌ها، دسترسی به خدمات ویژه، بیمه سفر و خدمات کانسیرج باشد. برنامه‌های پاداش مسترکارت نیز بسته به نوع کارت و بانک صادرکننده می‌تواند متفاوت باشد.

هزینه‌ها و کارمزدها

ویزا کارت: هزینه‌ها و کارمزدهای ویزا کارت بسته به نوع کارت و شرایط بانک صادرکننده متفاوت است. این هزینه‌ها می‌توانند شامل کارمزد سالیانه، کارمزد تراکنش‌های بین‌المللی، کارمزد برداشت وجه نقد و سایر هزینه‌های مرتبط باشند. ویزا کارت معمولاً دارای نرخ‌های بهره متفاوتی برای خریدهای مختلف و برداشت‌های نقدی است که بسته به شرایط کارت و بانک صادرکننده تعیین می‌شود.

مسترکارت: مسترکارت نیز دارای هزینه‌ها و کارمزدهای متفاوتی است که بستگی به نوع کارت و شرایط بانک صادرکننده دارد. این هزینه‌ها می‌توانند شامل کارمزد سالیانه، کارمزد تراکنش‌های بین‌المللی، کارمزد برداشت وجه نقد و سایر هزینه‌های مرتبط باشند. نرخ‌های بهره مسترکارت نیز برای خریدها و برداشت‌های نقدی متفاوت است و بسته به شرایط کارت و بانک صادرکننده تعیین می‌شود.

خدمات مشتری و پشتیبانی

ویزا کارت: ویزا کارت به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های پرداخت الکترونیکی جهان، خدمات مشتری و پشتیبانی قوی و گسترده‌ای را به کاربران خود ارائه می‌دهد. کاربران ویزا کارت می‌توانند به خدمات پشتیبانی ۲۴ ساعته در ۷ روز هفته دسترسی داشته باشند. این خدمات شامل پشتیبانی تلفنی، ایمیل، و چت آنلاین می‌شود. همچنین، ویزا کارت امکاناتی مانند توقف پرداخت در صورت گم‌شدن یا سرقت کارت، خدمات تعویض فوری کارت در سفرهای بین‌المللی و بیمه‌های مختلفی را ارائه می‌دهد.

مسترکارت: مسترکارت نیز خدمات مشتری و پشتیبانی بسیار قوی و جامعی را به کاربران خود ارائه می‌دهد. کاربران مسترکارت می‌توانند از پشتیبانی ۲۴ ساعته در ۷ روز هفته بهره‌مند شوند و از طریق تلفن، ایمیل، و چت آنلاین با خدمات مشتری در ارتباط باشند. مسترکارت همچنین امکاناتی مانند توقف پرداخت در صورت گم‌شدن یا سرقت کارت، تعویض فوری کارت در سفرهای بین‌المللی و انواع بیمه‌های مرتبط با کارت‌های اعتباری را به کاربران خود ارائه می‌دهد.

انعطاف‌پذیری و کاربردهای بین‌المللی

ویزا کارت: ویزا کارت به دلیل شبکه پذیرش گسترده و زیرساخت‌های قوی، انعطاف‌پذیری بالایی در پرداخت‌های بین‌المللی دارد. این کارت در بیش از ۲۰۰ کشور جهان پذیرفته می‌شود و کاربران می‌توانند به‌راحتی از آن برای پرداخت‌های خود در سفرهای بین‌المللی استفاده کنند. ویزا کارت همچنین امکان تبدیل ارزهای مختلف را به‌صورت خودکار فراهم می‌کند که این امر برای مسافران بین‌المللی بسیار مفید است.

مسترکارت: مسترکارت نیز دارای انعطاف‌پذیری و کاربردهای بین‌المللی بسیار قوی است. این کارت در بیش از ۲۱۰ کشور جهان پذیرفته می‌شود و کاربران می‌توانند به‌راحتی از آن برای پرداخت‌های خود در سراسر دنیا استفاده کنند. مسترکارت نیز امکان تبدیل ارزهای مختلف را به‌صورت خودکار فراهم می‌کند و خدمات ویژه‌ای برای مسافران بین‌المللی ارائه می‌دهد. این خدمات شامل دسترسی به نقدینگی، تخفیف‌ها و پیشنهادهای ویژه در سفرهای بین‌المللی است.

تنوع محصولات و خدمات

ویزا کارت: ویزا کارت انواع مختلفی از محصولات و خدمات مالی را به کاربران خود ارائه می‌دهد. این محصولات شامل کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی (دبیت کارت)، کارت‌های پیش‌پرداخت (پری‌پید کارت) و کارت‌های هدیه می‌شود. همچنین، ویزا کارت خدمات ویژه‌ای مانند کارت‌های تجاری، کارت‌های دانشجویی و کارت‌های سفری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. هر یک از این محصولات و خدمات دارای ویژگی‌ها و مزایای خاص خود هستند که به نیازهای مختلف کاربران پاسخ می‌دهند.

مسترکارت: مسترکارت نیز انواع مختلفی از محصولات و خدمات مالی را به کاربران خود ارائه می‌دهد. این محصولات شامل کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی (دبیت کارت)، کارت‌های پیش‌پرداخت (پری‌پید کارت) و کارت‌های هدیه می‌شود. مسترکارت همچنین خدمات ویژه‌ای مانند کارت‌های تجاری، کارت‌های دانشجویی و کارت‌های سفری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. هر یک از این محصولات و خدمات دارای ویژگی‌ها و مزایای خاص خود هستند که به نیازهای مختلف کاربران پاسخ می‌دهند.

همکاری با بانک‌ها و موسسات مالی

ویزا کارت: ویزا کارت با هزاران بانک و موسسه مالی در سراسر جهان همکاری می‌کند تا محصولات و خدمات خود را به مشتریان ارائه دهد. این همکاری‌ها باعث شده است تا ویزا کارت بتواند به طیف گسترده‌ای از کاربران در نقاط مختلف جهان دسترسی داشته باشد و خدمات متنوعی را به آن‌ها ارائه دهد. همکاری‌های گسترده ویزا کارت با بانک‌ها و مؤسسات مالی همچنین به بهبود زیرساخت‌ها و افزایش امنیت تراکنش‌ها کمک کرده است.

مسترکارت: در مقابل اما مسترکارت نیز با هزاران بانک و موسسه مالی در سراسر جهان همکاری می‌کند تا محصولات و خدمات خود را به مشتریان ارائه دهد. این همکاری‌ها به مسترکارت امکان داده تا به طیف گسترده‌ای از کاربران در نقاط مختلف جهان دسترسی داشته باشد و خدمات متنوعی را به آن‌ها ارائه دهد. همکاری‌های گسترده مسترکارت با بانک‌ها و مؤسسات مالی به بهبود زیرساخت‌ها و افزایش امنیت تراکنش‌ها کمک کرده است.

نرخ مبادله و هزینه‌های ارزی

ویزا کارت: یکی از جنبه‌های مهم کارت‌های اعتباری ویزا کارت نرخ مبادله و هزینه‌های ارزی است. ویزا کارت برای تراکنش‌های بین‌المللی نرخ‌های مبادله رقابتی ارائه می‌دهد و هزینه‌های ارزی را به حداقل می‌رساند. این امر به کاربران امکان می‌دهد تا در سفرهای بین‌المللی هزینه‌های خود را مدیریت کنند و از نرخ‌های مناسب برای تبدیل ارز استفاده کنند. بااین‌حال، هزینه‌ها و نرخ‌های مبادله ممکن است بسته به شرایط بانک صادرکننده متفاوت باشد.

مسترکارت: مسترکارت نیز برای تراکنش‌های بین‌المللی نرخ‌های مبادله رقابتی ارائه می‌دهد و هزینه‌های ارزی را به حداقل می‌رساند. این کارت به کاربران امکان می‌دهد تا در سفرهای بین‌المللی هزینه‌های خود را مدیریت کنند و از نرخ‌های مناسب برای تبدیل ارز استفاده کنند. هزینه‌ها و نرخ‌های مبادله مسترکارت نیز بسته به شرایط بانک صادرکننده ممکن است متفاوت باشد، اما به‌طورکلی مسترکارت نیز در این زمینه نرخ‌های رقابتی ارائه می‌دهد. در ادامه ویزا کارت و مستر کارت چه تفاوتی دارند؟ قصد داریم مقایسه همه جانبه این دو کارت‌ را شرح دهیم.

چرا بانک‌ها و شرکت‌های مالی کارت اعتباری ارائه می‌دهند؟

هنگام انتخاب ویزا کارت یا مستر کارت، مهم است بدانید که این کارت‌ها مزایای متعددی برای کاربران و شرکت‌های ارائه‌دهنده به همراه دارند. از جمله این مزایا می‌توان به امکان کارت به کارت کردن و انتقال وجه، صرفه‌جویی در تولید پول نقد مانند اسکناس و سکه، خرید اینترنتی در هر ساعت از شبانه‌روز، حفاظت از منابع طبیعی و سهولت در خرید و فروش اشاره کرد. از سوی دیگر، هنگام انتخاب کارت، درک تفاوت میان کارت‌های Credit و Debit چیست؟ اهمیت ویژه‌ای دارد:

• کارت Credit (اعتباری): شما از بانک اعتبار دریافت می‌کنید و می‌توانید تا سقف مشخصی خرید انجام دهید، سپس مبلغ را در پایان دوره یا به صورت اقساط بازپرداخت می‌کنید.
• کارت Debit (نقدی): مبلغ خرید مستقیماً از موجودی حساب شما کسر می‌شود و امکان استفاده از اعتبار اضافی وجود ندارد.

شناخت این تفاوت‌ها و مزایای کارت‌ها به شما کمک می‌کند تا بهترین تصمیم را برای انتخاب کارت مناسب و استفاده بهینه از امکانات ویزا کارت و مستر کارت بگیرید.

ویزا کارت یا مسترکارت؛ مقایسه همه جانبه این دو کارت‌

هر دوی این پلتفرم‌ها دارای تنوع مشخصی از کارت‌ها هستند. می‌توان از آن‌ها برای انجام پرداخت و تبادلات مالی استفاده کرد. به طبع مزیت‌های خاص خود را دارند و هدف و نوع استفاده از آن‌ها با هم متفاوت است.

کارت‌های اعتباری (Credit Cards)

کارت‌های اعتباری ویزا و مستر یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای کاربران هستند. این کارت‌ها به کاربران امکان می‌دهند تا با اعتبار ارائه شده توسط بانک، خرید کنند و بعداً مبلغ خریدهای خود را به‌صورت قسطی یا یکجا پرداخت کنند. کارت‌های اعتباری ویزا معمولاً شامل برنامه‌های پاداش و مزایای ویژه‌ای مانند امتیازهای خرید، تخفیف‌ها، و بیمه سفر هستند.

کارت‌های نقدی (Debit Cards)

کارت‌های نقدی به حساب بانکی کاربر متصل هستند و به کاربر اجازه می‌دهند تا به طور مستقیم از موجودی حساب خود خرید کند یا وجه نقد برداشت نماید. این کارت‌ها برای کسانی که می‌خواهند هزینه‌های خود را مدیریت کنند و از بدهی‌های اعتباری پرهیز کنند، مناسب هستند.

کارت‌های پیش‌پرداخت (Prepaid Cards)

همین‌طور کارت‌های پیش‌پرداخت ویزا و مستر مشابه کارت‌های نقدی هستند، اما با این تفاوت که کاربران باید ابتدا مبلغی را به کارت واریز کنند و سپس از موجودی آن استفاده نمایند. این کارت‌ها گزینه مناسبی برای هدیه‌دادن یا برای کسانی که می‌خواهند هزینه‌های خود را دقیق‌تر مدیریت کنند، هستند.

کارت‌های تجاری (Business Cards)

کارت‌های تجاری ویزا برای کسب‌وکارها طراحی شده‌اند و امکانات ویژه‌ای مانند مدیریت هزینه‌ها، گزارش‌های مالی دقیق و برنامه‌های پاداش مخصوص کسب‌وکارها را ارائه می‌دهند. این کارت‌ها به کسب‌وکارها کمک می‌کنند تا هزینه‌های خود را بهینه کنند و از مزایای مالیاتی بهره‌مند شوند.

کارت‌های سفری (Travel Cards)

کارت‌های سفری در هر دو سیستم امکانات ویژه‌ای برای مسافران بین‌المللی ارائه می‌دهند، از جمله بیمه سفر، تخفیف‌های ویژه در هتل‌ها و رستوران‌ها، و دسترسی به خدمات دیگر. این کارت‌ها برای کسانی که به طور مکرر سفر می‌کنند بسیار مناسب هستند. در ادامه بحث ویزا کارت بهتره یا مستر کارت به مقایسه محبوبیت و استفاده از ویزا کارت و مسترکارت در دنیا خواهیم پرداخت.

مقایسه محبوبیت و استفاده از ویزا کارت و مسترکارت در دنیا

در پاسخ به این سوال که ویزا کارت بهتره یا مسترکارت، شاید بتوان به شکل دیگری هم پاسخ داد. مقایسه محبوبیت و استفاده از ویزا کارت (Visa) و مسترکارت (Mastercard) در دنیا از جوانب مختلفی مانند تعداد کارت‌های صادر شده، تعداد تراکنش‌ها، پذیرش توسط بازرگانان و بانک‌ها، و پوشش جغرافیایی می‌تواند انجام شود.

1. تعداد کارت‌های صادر شده

ویزا کارت: بر اساس آخرین آمارها، بیش از ۳.۵ میلیارد کارت ویزا در سراسر جهان صادر شده است.

مسترکارت: تعداد کارت‌های مسترکارت نیز بیش از ۲.۵ میلیارد تخمین زده می‌شود.

2. تعداد تراکنش‌ها

ویزا کارت: در سال ۲۰۱۹، بیش از ۱۸.۰ میلیارد تراکنش توسط ویزا کارت در سراسر جهان انجام شد.

مسترکارت: مسترکارت نیز حدود ۱۰.۶ میلیارد تراکنش در همان سال ثبت کرده است.

3. پذیرش توسط بازرگانان

ویزا کارت: ویزا کارت در بیش از ۲۰۰ کشور و توسط بیش از ۵۳ میلیون بازرگان پذیرفته می‌شود.

مسترکارت: مسترکارت نیز در بیش از ۲۱۰ کشور و توسط بیش از ۴۷ میلیون بازرگان پذیرش دارد.

4. پوشش جغرافیایی

هر دو کارت تقریباً در تمامی نقاط دنیا پذیرفته می‌شوند. بااین‌حال، ویزا کارت در برخی مناطق (مانند آمریکای شمالی) ممکن است کمی محبوب‌تر باشد، درحالی‌که مسترکارت در برخی کشورهای اروپایی و آسیایی ممکن است ترجیح داده شود.

5. هزینه‌ها و مزایا

ویزا کارت: هزینه‌ها و مزایای مختلفی بر اساس نوع کارت و خدمات ارائه شده متفاوت است. برخی کارت‌ها شامل مزایای مسافرتی، بیمه و پاداش‌های خرید می‌شوند.

مسترکارت: مسترکارت نیز بسته به نوع کارت و خدمات ارائه شده، مزایای مشابهی مانند مزایای مسافرتی، بیمه و پاداش‌های خرید را ارائه می‌دهد.

6. تراکنش‌های آنلاین و امنیت

هر دو کارت سیستم‌های پیشرفته‌ای برای امنیت تراکنش‌های آنلاین دارند. استفاده از فناوری‌هایی مانند رمزنگاری، CVV (کد تایید کارت) و روش‌های تایید دومرحله‌ای به امنیت تراکنش‌ها کمک می‌کند.

تفاوت مستر کارت و ویزا کارت در نوع خدمات

وقتی صحبت از کارت‌های بین‌المللی به میان می‌آید، دو نام آشنا همیشه مطرح‌اند: مستر کارت یا ویزا کارت. این دو شرکت از بزرگ‌ترین شبکه‌های پرداخت الکترونیکی در جهان هستند و خدمات متنوعی را برای کاربران شخصی و تجاری ارائه می‌دهند. اما سؤال اصلی اینجاست: تفاوت مستر کارت و ویزا کارت در نوع خدمات چیست؟ هر دو شرکت خدمات مشابهی را در دسته‌بندی‌های مختلف ارائه می‌دهند، اما در جزئیات تفاوت‌هایی وجود دارد که می‌تواند برای برخی کاربران اهمیت زیادی داشته باشد.

1. خدمات مربوط به سفر

هم کارت اعتباری مستر کارت و هم ویزا کارت، مزایایی را برای سفر ارائه می‌دهند، اما سطح این خدمات با توجه به نوع کارت متفاوت است.

مستر کارت (به‌ویژه در نسخه‌های World یا World Elite) تخفیف‌هایی در بیش از ۹۰۰ هتل و مرکز اقامتی لوکس در سراسر دنیا ارائه می‌دهد.

ویزا نیز خدماتی مشابه دارد اما همکاری گسترده‌تری با برندهای هواپیمایی و اپراتورهای گردشگری دارد که در برخی کشورها محبوب‌تر است.

2. مراکز تفریحی، رفاهی و خدمات لوکس

در بررسی فرق مستر کارت و ویزا کارت، یکی از نکات قابل توجه برنامه‌های وفاداری و تخفیف در مراکز تفریحی، تورهای مسافرتی، رستوران‌ها و خدمات لاکچری است.

مستر کارت در این بخش با ارائه تخفیف‌های مستقیم و رزرو‌های ویژه در رده بالاتر قرار دارد.

ویزا کارت بیشتر روی همکاری با شرکت‌های واسطه تمرکز دارد و گاهی نیاز به ثبت‌نام در پلتفرم‌های خاص دارد تا از تخفیف بهره‌مند شوید.

3. خرید و پرداخت آنلاین

در زمینه خرید، به‌ویژه خریدهای بین‌المللی و آنلاین، انواع مستر کارت گاهی دارای مزایای خاصی مانند تخفیف در خریدهای لوکس و امنیت بیشتر برای پرداخت‌های رمزگذاری‌شده هستند.

4. برنامه‌های کاربردی موبایل و دیجیتال

هر دو دارای اپلیکیشن‌ها و خدمات دیجیتال برای مدیریت پرداخت‌ها هستند. مستر کارت معمولاً برنامه‌هایی ارائه می‌دهد که امکان ردگیری خریدها، اعلان فوری تراکنش‌ها و تنظیم محدودیت‌های پرداخت را فراهم می‌کند. ویزا نیز در بسیاری از کارت‌ها خدمات مشابهی ارائه می‌دهد اما در برخی کشورها توسعه‌نیافته‌تر است.

تفاوت مستر کارت و ویزا کارت از نظر ساختار مالی

یکی از مهم‌ترین بخش‌ها در درک تفاوت این دو کارت، شناخت نوع کارت‌هاست. هر دو کارت‌های زیر را ارائه می‌دهند:

1. Credit Card (کارت اعتباری): این کارت‌ها بر اساس اعتبار شما صادر می‌شوند. با استفاده از آن می‌توانید خرید کنید و بعداً مبلغ را پرداخت نمایید. مثلاً اگر از کارت اعتباری مستر کارت استفاده کنید، می‌توانید تا سقف مشخصی خرج کنید بدون اینکه موجودی اولیه داشته باشید.

2. Debit Card (کارت نقدی): مثل کارت‌های بانکی داخلی است. موجودی حساب شما تعیین‌کننده میزان خرید است. اگر حساب‌تان پول نداشته باشد، نمی‌توانید پرداختی انجام دهید.

3. Prepaid Card (کارت پیش‌پرداخت): این کارت‌ها شبیه به کارت‌های هدیه هستند و تا زمانی که مبلغی داخلشان شارژ نشده باشد، قابل استفاده نیستند. برای کسانی که امنیت بالا و کنترل هزینه‌ها را می‌خواهند، گزینه خوبی است.

انواع کارت‌های ویزا کارت و مستر کارت

هنگام انتخاب ویزا کارت یا مستر کارت، توجه به انواع کارت‌های ارائه‌شده توسط هر شرکت اهمیت زیادی دارد. این کارت‌ها هر کدام امکانات و مزایای متفاوتی ارائه می‌کنند و انتخاب مناسب، به نیاز مالی و سبک زندگی شما بستگی دارد.

انواع ویزا کارت

• ویزا کارت Traditional (سنتی): ارائه خدمات پایه و محدود، مناسب برای تراکنش‌های روزمره ساده.
• ویزا کارت Signature (امضا شده): امکانات بیشتری نسبت به کارت سنتی، شامل مزایای اضافی برای کاربران فعال.
• ویزا کارت Infinite (نامحدود): کامل‌ترین و پیشرفته‌ترین کارت ویزا با بیشترین امکانات و خدمات ویژه برای دارندگان کارت.

انواع مستر کارت

• Standard MasterCard (استاندارد): مناسب مدیریت گردش مالی حساب و پرداخت هزینه‌های روزمره.
• World MasterCard (جهانی): مناسب مسافرت‌های بین‌قاره‌ای و کاربران با کسب‌وکارهای کوچک و متوسط.
• World Elite MasterCard (الیت جهانی): مناسب سفرهای لوکس و بهره‌مندی از تخفیفات و خدمات ویژه عالی.

این دسته‌بندی‌ها کمک می‌کنند تا بسته به نیازهای مالی، سبک زندگی و نوع استفاده، بهترین انتخاب را بین ویزا کارت و مستر کارت داشته باشید.