تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط

درگاه‌های پرداخت اینترنتی یکی از ارکان اصلی فروشگاه‌های آنلاین و کسب‌وکارهای دیجیتال محسوب می‌شوند. انتخاب نوع درگاه پرداخت، تأثیر مستقیمی بر تجربه کاربری، اعتبار برند، و حتی مسائل حقوقی و مالی دارد. در این مقاله به‌صورت کامل به تفاوت‌های درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط می‌پردازیم و مزایا، معایب، نحوه دریافت و کاربردهای هرکدام را بررسی می‌کنیم. همچنین اگر به درگاه دلاری نیاز دارید، می‌توانید از یک پی کمک بگیرید.

درگاه پرداخت مستقیم چیست؟

درگاه پرداخت مستقیم (Direct Payment Gateway) نوعی درگاه بانکی است که مستقیماً از سوی یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده خدمات PSP (Payment Service Provider) صادر می‌شود. این نوع درگاه‌ها مستقیماً به حساب بانکی متقاضی متصل هستند و بدون واسطه، تراکنش‌ها را به حساب واریز می‌کنند.

مزایای درگاه پرداخت مستقیم:

• واریز سریع‌تر: مبلغ فروش به‌طور مستقیم به حساب متقاضی واریز می‌شود.
• اعتبار بیشتر نزد مشتری: استفاده از درگاه مستقیم معمولاً نشان‌دهنده رسمیت و اعتبار بالاتر کسب‌وکار است.
• امنیت بالاتر: چون مستقیماً توسط بانک‌ها ارائه می‌شود، سطح امنیت فنی و نظارتی بالاتری دارد.
• پنل‌های مدیریتی قوی‌تر: بانک‌ها و PSPهای بزرگ معمولاً پنل‌های حرفه‌ای‌تری ارائه می‌دهند.

معایب درگاه مستقیم:

• روند اخذ دشوارتر: برای دریافت درگاه مستقیم باید دارای نماد اعتماد الکترونیکی، آدرس دفتر، کد مالیاتی و مدارک کامل حقوقی باشید.
• مناسب نبودن برای کسب‌وکارهای کوچک یا نوپا: چون پروسه دریافت زمان‌بر و پیچیده است.

درگاه پرداخت واسط چیست؟

درگاه پرداخت واسط (Intermediary Payment Gateway) درگاهی است که توسط شرکت‌های واسط بین کسب‌وکار و بانک ارائه می‌شود. این شرکت‌ها خود دارای درگاه مستقیم هستند و آن را به کسب‌وکارهای کوچک‌تر یا بدون مجوز رسمی اجاره می‌دهند یا در اختیارشان قرار می‌دهند.

مزایای درگاه واسط:

• راه‌اندازی سریع و آسان: در کمترین زمان می‌توانید یک درگاه فعال داشته باشید، حتی بدون نماد اعتماد یا ثبت شرکت.
• مناسب برای استارتاپ‌ها و فریلنسرها: برای کسانی که تازه شروع کرده‌اند یا کسب‌وکار خانگی دارند بسیار کاربردی است.
• پنل‌های کاربرپسند: اغلب شرکت‌های واسط پنل‌های ساده و گزارش‌های شفاف‌تری ارائه می‌دهند.
• امکانات اضافی: مانند لینک پرداخت، فاکتور آنلاین، کیف پول و…

معایب درگاه واسط:

• کارمزد بیشتر: معمولاً درصدی از هر تراکنش به عنوان کارمزد کسر می‌شود.
• واریز با تأخیر: مبالغ ابتدا به حساب شرکت واسط و سپس به حساب فروشنده واریز می‌شود که ممکن است ۲۴ تا ۷۲ ساعت طول بکشد.
• اعتماد کمتر نزد مشتریان: چون دامنه پرداخت‌کننده با دامنه شرکت واسط متفاوت است، ممکن است کاربران نسبت به پرداخت مردد باشند.

بررسی تفاوت‌های درگاه پرداخت psp و واسط

درگاه‌های پرداخت مستقیم توسط شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) و تحت نظارت بانک‌ها و مؤسسات مالی ارائه می‌شوند. از سوی دیگر، درگاه‌های واسط توسط شرکت‌های پرداخت‌یار مدیریت می‌شوند و معمولاً فرآیند ساده‌تری برای دریافت دارند. برای انتخاب مناسب‌ترین نوع درگاه، تفاوت‌های کلیدی بین این دو نوع را در زیر بررسی می‌کنیم. همچنین دریافت درآمد بین‌المللی با درگاه پرداخت نیز می‌تواند نقش مهمی در افزایش فروش شما داشته باشد؛ برای اطلاع بیشتر می‌توانید به وب سایت یک پی مراجعه کنید.

1. مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه پرداخت

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم (PSP)، لازم است مدارک بیشتری تهیه کنید که شامل ای‌نماد، مجوز کسب‌وکار، کد مالیاتی، شناسنامه، کارت ملی و مدارک شغلی مرتبط است. این مدارک باید به صورت حضوری به بانک یا مؤسسه مالی ارائه شوند. این فرآیند می‌تواند برای کسب‌وکارهای جدید چالش‌برانگیز باشد. در مقابل، درگاه‌های پرداخت واسط که توسط شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه می‌شوند، مدارک کمتری نیاز داشته و معمولاً روند ساده‌تری دارند. اگرچه اخیراً شرکت‌های پرداخت‌یار نیز مجبور به دریافت ای‌نماد و کد مالیاتی شده‌اند، اما هنوز برخی از این شرکت‌ها شرایط خاصی را برای کسب‌وکارها در نظر می‌گیرند که فرآیند دریافت درگاه را آسان‌تر می‌کند. ضمنا پیشنهاد می‌کنیم مقاله بهترین درگاه پرداخت بین المللی داخلی و خارجی را در وب سایت یک پی مطالعه کنید.

2. مدت زمان دریافت درگاه پرداخت

یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های بین درگاه پرداخت مستقیم و واسط، مدت زمان دریافت آن‌هاست. درگاه‌های پرداخت مستقیم معمولاً به بررسی‌های طولانی نیاز دارند و ممکن است تا دو هفته یا حتی یک ماه طول بکشد تا درخواست شما بررسی و درگاه فعال شود. از سوی دیگر، درگاه‌های پرداخت واسط سرعت بالاتری دارند و معمولاً بین چند ساعت تا یک روز کاری می‌توانید درگاه خود را دریافت کنید. این ویژگی برای کسب‌وکارهایی که نیاز به راه‌اندازی سریع دارند، بسیار حیاتی است.

3. کارمزد

کارمزد تراکنش‌ها یکی دیگر از تفاوت‌های اساسی بین درگاه پرداخت مستقیم و واسط است. درگاه‌های مستقیم معمولاً کارمزدی بابت تراکنش‌ها دریافت نمی‌کنند، زیرا پول مستقیماً به حساب شما واریز می‌شود. اما درگاه‌های واسط به دلیل نقش واسطه‌گری که دارند، از هر تراکنش کارمزدی دریافت می‌کنند. این کارمزد بسته به شرکت پرداخت‌یار متغیر است و معمولاً به صورت درصدی از مبلغ تراکنش با یک سقف مشخص تعیین می‌شود. این موضوع می‌تواند در کسب‌وکارهایی که حجم تراکنش بالایی دارند، هزینه‌زا باشد.

4. نحوه تسویه حساب

یکی از تفاوت‌های کلیدی بین درگاه‌های PSP و واسط، روش و زمان‌بندی تسویه حساب است. درگاه‌های پرداخت مستقیم (PSP) معمولاً به صورت خودکار و در یک بازه 24 ساعته با شما تسویه می‌کنند. این فرآیند به صورت منظم و بدون نیاز به درخواست شما انجام می‌شود. اما در مقابل، درگاه‌های واسط انعطاف بیشتری در تسویه حساب دارند. با این درگاه‌ها، شما می‌توانید در هر لحظه درخواست تسویه حساب کنید و حتی زمان‌بندی مشخصی را برای تسویه خودکار تعیین کنید. برخی شرکت‌های پرداخت‌یار ممکن است محدودیت‌هایی در تعداد درخواست‌های تسویه روزانه داشته باشند، اما معمولاً امکان تسویه آنی را فراهم می‌کنند.

5. پشتیبانی

درگاه‌های پرداخت واسط از نظر پشتیبانی معمولاً برتری دارند. شرکت‌های ارائه‌دهنده این درگاه‌ها معمولا تیم‌های پشتیبانی قوی‌ای دارند که به صورت آنلاین و حتی در روزهای تعطیل به مشکلات مشتریان رسیدگی می‌کنند. این نوع پشتیبانی برای سایت‌هایی که در ساعات غیر معمول یا روزهای تعطیل فروش دارند، بسیار مهم است. در مقابل، پشتیبانی درگاه‌های مستقیم PSP معمولا به صورت تلفنی و محدود به ساعات کاری است. همچنین، به دلیل حجم بالای درخواست‌ها، ممکن است رسیدگی به مشکلات در این نوع درگاه‌ها زمان بیشتری ببرد.

6. جلب اعتماد مشتریان

یکی از مزایای مهم درگاه‌های پرداخت مستقیم (PSP) نسبت به درگاه‌های واسط، جلب اعتماد بیشتر مشتریان است. در درگاه‌های PSP، نام و آدرس اینترنتی فروشگاه شما در صفحه پرداخت نمایش داده می‌شود و حتی در پیامک رمز پویا نیز نام فروشگاه شما درج می‌شود. این شفافیت اطلاعاتی باعث می‌شود مشتریان با اطمینان بیشتری خرید خود را انجام دهند، زیرا مطمئن می‌شوند که در حال انجام تراکنش در یک سایت معتبر هستند. در مقابل، در درگاه‌های واسط، نام و آدرس فروشگاه شما نمایش داده نمی‌شود و به جای آن، اطلاعات شرکت واسط در صفحه پرداخت و پیامک رمز پویا دیده می‌شود که ممکن است باعث تردید برخی مشتریان در ادامه فرایند خرید شود. البته برخی شرکت‌های پرداخت‌یار این ضعف را با امکان افزودن نام یا لوگوی فروشگاه شما به صفحه پرداخت، تا حدودی برطرف کرده‌اند.

7. پرداخت براساس سهم (قابلیت تسهیم)

یکی از ویژگی‌های برجسته درگاه‌های پرداخت واسط، قابلیت تسهیم یا پرداخت براساس سهم است. این قابلیت برای کسب‌وکارهایی که به‌صورت شراکتی فعالیت می‌کنند، بسیار مفید است. با استفاده از این ویژگی، می‌توانید سهم هر شریک را در سیستم ثبت کنید و هنگام تسویه‌حساب، سیستم به‌طور خودکار سود هر شریک را محاسبه و به حساب‌های مربوطه واریز می‌کند. این ویژگی نه‌تنها فرآیند تسویه‌حساب را ساده‌تر می‌کند، بلکه از بروز اشتباهات احتمالی در تقسیم سود نیز جلوگیری خواهد کرد. در مقابل، درگاه‌های پرداخت مستقیم معمولاً چنین قابلیتی را ارائه نمی‌دهند و شما باید به‌صورت دستی سهم هر فرد را محاسبه و انتقال دهید.

8. ارائه گزارشات کامل

یکی دیگر از مزایای درگاه‌های پرداخت واسط، ارائه گزارشات کامل و دقیق از تراکنش‌ها است. این ویژگی به‌ویژه برای سایت‌های بزرگ و پرفروش بسیار مهم است. شرکت‌های پرداخت یار معمولاً ابزارهایی برای گزارش‌گیری دقیق از میزان فروش، تراکنش‌های موفق و ناموفق، واریزی‌ها و سایر اطلاعات مالی ارائه می‌دهند. این اطلاعات به شما کمک می‌کنند تا به‌راحتی عملکرد کسب‌وکار خود را تحلیل کرده و تصمیمات مالی بهتری بگیرید.

9. مقایسه امنیت

امنیت درگاه‌های پرداخت، چه مستقیم و چه واسط، یکی از مهم‌ترین فاکتورهایی است که باید در نظر گرفته شود. هر دو نوع درگاه باید از طریق سامانه شاپرک مجوز فعالیت داشته باشند، بنابراین از نظر پایه‌ای، هر دو نوع درگاه از استانداردهای امنیتی مشابهی برخوردارند. با این حال، یکی از مزایای درگاه‌های واسط این است که این شرکت‌ها معمولاً پشتیبانی قوی‌تری ارائه می‌دهند. اگر مشکل امنیتی پیش بیاید، تیم‌های پشتیبانی درگاه‌های واسط معمولاً سریع‌تر وارد عمل شده و مشکل را حل می‌کنند.

10. نحوه اتصال درگاه به سایت

اتصال درگاه پرداخت به سایت، بسته به نوع درگاه می‌تواند ساده یا پیچیده باشد. شرکت‌های پرداخت یار تلاش کرده‌اند تا این فرآیند را تا حد ممکن ساده کنند. برخی از این شرکت‌ها، مانند زرین پال، افزونه‌های آماده‌ای برای سیستم‌های مدیریت محتوا مانند وردپرس ارائه می‌دهند. این افزونه‌ها به شما امکان می‌دهند که به‌سادگی و بدون نیاز به دانش فنی بالا، سایت خود را به درگاه پرداخت متصل کنید. در مقابل، اتصال درگاه‌های پرداخت مستقیم به سایت معمولاً نیاز به مراحل پیچیده‌تری دارد و ممکن است نیاز به دانش فنی بیشتری داشته باشد. این تفاوت باعث می‌شود که کسب‌وکارهای کوچک و تازه‌کار، تمایل بیشتری به استفاده از درگاه‌های واسط داشته باشند.

تفاوت PSP و پرداخت‌یار چیست؟

در حوزه پرداخت‌های آنلاین در ایران، دو عنوان مهم وجود دارد: PSP (شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت) و پرداخت‌یار. در نگاه اول ممکن است این دو واژه مشابه به‌نظر برسند، اما از نظر ساختار، مجوز، مسئولیت و کاربرد تفاوت‌های قابل‌توجهی دارند. PSPها به صورت مستقیم تحت نظارت شاپرک و بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و نقش اصلی در ارائه درگاه‌های پرداخت مستقیم دارند. در حالی که پرداخت‌یارها به عنوان واسطه‌هایی عمل می‌کنند که خدمات پرداخت را به کسب‌وکارهای کوچک، استارتاپ‌ها یا کسانی که شرایط دریافت درگاه مستقیم را ندارند، ارائه می‌دهند.

پرداخت‌یار کیست و چه نقشی در پرداخت اینترنتی دارد؟

پرداخت‌یارها شرکت‌ها یا پلتفرم‌هایی هستند که با مجوز رسمی از شاپرک، به عنوان واسطه‌ای بین PSP و کسب‌وکارهای کوچک فعالیت می‌کنند. آن‌ها خود دارای درگاه پرداخت نیستند، بلکه از طریق قرارداد با یک PSP، خدمات پرداخت را به دیگران ارائه می‌دهند. پرداخت‌یارهایی مثل زرین‌پال، نکست‌پی، آیدی‌پی، زیبال و پی‌پینگ، درگاه‌های واسط را در اختیار کاربران قرار می‌دهند. آن‌ها امکاناتی مثل لینک پرداخت، صفحه پرداخت اختصاصی، کیف پول، فاکتور lآنلاین و گزارش‌های دقیقl مالی را نیز فراهم می‌کنند.

سوالات متداول: 

کدام بهتر است؛ درگاه مستقیم یا واسط؟

برای کسب‌وکارهای رسمی، با تراکنش بالا و نیاز به اعتبار بیشتر، درگاه مستقیم بهتر است. اما برای کسب‌وکارهای کوچک، استارتاپ‌ها یا فروشندگان خانگی، درگاه واسط (از طریق پرداخت‌یار) گزینه‌ای سریع و کاربردی‌تر است.

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، چه مدارکی لازم است؟

برای دریافت درگاه مستقیم از PSPها، مدارکی مانند نماد اعتماد الکترونیکی، کد مالیاتی، آدرس فیزیکی دفتر، شماره حساب رسمی، تصویر شناسنامه و کارت ملی مورد نیاز است. معمولاً مراحل ثبت‌نام کمی زمان‌بر و رسمی‌تر است.

آیا می‌توان هم‌زمان از درگاه مستقیم و واسط استفاده کرد؟

بله. بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین برای انعطاف‌پذیری بیشتر، از هر دو نوع درگاه استفاده می‌کنند. درگاه مlllستقیم برای پرداخت‌های اصلی و درگاه واسط به عنوان پشتیبان یا برای ارسال لینک پرداخت کاربرد دارد.

واریز وجه در درگاه مستقیم و واسط چه تفاوتی دارد؟

در درگاه مستقیم، وجه پرداختی مشتری مستقیماً به حساب فروشنده واریز می‌شود. اما در درگاه واسط، ابتدا مبلغ به حساب پرداخت‌یار می‌رود و پس از چند ساعت یا نهایتاً چند روز به حساب فروشنده منتقل می‌شود.

تفاوت اصلی بین PSP و پرداخت‌یار چیست؟

PSP (شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت) مستقیماً از بانک مرکزی و شاپرک مجوز دارد و درگاه‌های پرداخت مستقیم را به کسب‌وکارهای رسمی ارائه می‌دهد. اما پرداخت‌یار، با مجوز شاپرک و تحت همکاری با یک PSP، خدمات پرداخت واسط را به کسب‌وکارهای کوچک، استارتاپ‌ها یا فروشندگان بدون مجوز رسمی ارائه می‌دهد.