در دنیای امروز که پرداختهای بینالمللی بخش جداییناپذیر زندگی ما شدهاند، داشتن یک کارت معتبر مانند مستر کارت (MasterCard) به ضرورتی انکارناپذیر تبدیل شده است.
اما شاید برای بسیاری از کاربران این سؤال پیش بیاید که مستر کارت چیست و چه کاربردهایی دارد؟
مستر کارت نهتنها برای خرید از سایتهای خارجی یا رزرو هتل و بلیت هواپیما کاربرد دارد، بلکه در سفرهای خارجی هم یک ابزار مالی مطمئن و کارآمد محسوب میشود.
همچنین انواع مسترکارت برای انجام فعالیتهای تجاری متنوع مورد استفاده قرار میگیرد. برای کسبوکارها، استفاده از پرداخت بین المللی با ویزا مستر به معنای دسترسی به یک شبکه گسترده مشتریان جهانی است.
در این مقاله قصد داریم بررسی کنیم که مستر کارت چیست و چه کاربردهایی دارد. همچنین با معرفی انواع مستر کارت و تفاوت میان آنها، به شما کمک میکنیم تا بهترین گزینه را برای نیازهای مالی و بینالمللی خود انتخاب کنید. اگر به دنبال راهی مطمئن برای دریافت یا استفاده از مستر کارت هستید، این مطلب را از دست ندهید.
مسترکارت چیست و چرا اهمیت دارد؟
مسترکارت (MasterCard) یک شبکه پرداخت بینالمللی است که امکان انجام تراکنشهای امن و سریع در سراسر دنیا را فراهم میکند. برخلاف تصور عموم، مسترکارت یک بانک نیست، بلکه به عنوان واسطهای بین بانکها، فروشگاهها و مشتریان عمل میکند. زمانی که شما از مستر کارت خود استفاده میکنید، این شبکه اطمینان حاصل میکند که تراکنش به درستی و با امنیت بالا انجام شود. این قابلیت مسترکارت باعث میشود که کسبوکارها بتوانند با استفاده از درگاه پرداخت بینالمللی به مشتریان جهانی دسترسی پیدا کنند و تراکنشهای خود را بدون مشکل انجام دهند.
مزایای استفاده از مسترکارت:
- پشتیبانی گسترده در سراسر جهان
- امکان پرداخت بینالمللی در هزاران فروشگاه آنلاین و فیزیکی
- امنیت بالا در تراکنشها
- قابلیت پیگیری و کنترل مخارج
آشنایی با تاریخچه مستر کارت
نخستین صادرکنندگان مستر کارت در دهه ۱۹۶۰، بانکهای یونایتد آمریکا، بانک ملی کروکر، بانک ولز فارگو و بانک کالیفرنیا بودند. در آن زمان، این شرکت با نام Interbank شناخته میشد. در سال ۱۹۶۶، این بانکها انجمنی با عنوان انجمن کارت بینبانکی (Interbank Card Association) تشکیل دادند و پس از پیوستن بانک مارین میدلند مستقر در نیویورک، نام آن به مستر شارژ (Master Charge) تغییر یافت. در نهایت، در سال ۱۹۷۹، نام مستر کارت برای این شبکه جهانی پرداخت انتخاب شد.
در سال ۱۹۹۰، مستر کارت شبکه اکسس کارت، بزرگترین شبکه کارتهای اعتباری بریتانیا، را خریداری و در خود ادغام کرد. دوازده سال بعد، در سال ۲۰۰۲، این شرکت شبکه یوروپِی اینترنشنال، یکی از دو شبکه اصلی کارتهای اعتباری اروپا، را به مجموعه خود افزود و در سال ۲۰۱۰ نیز دیتاکش، بزرگترین شبکه پرداخت بریتانیا، به مستر کارت ملحق شد.
در سال ۲۰۱۲، مستر کارت فعالیت خود را در خاورمیانه گسترش داد تا کاربران این منطقه نیز بتوانند از خدمات پرداخت بینالمللی بهرهمند شوند. دو سال بعد، در سال ۲۰۱۴، با خرید شرکت پین پوینت وارد بازار پرداختهای استرالیا شد. این روند توسعه و گسترش مستمر، باعث شد که امروزه مستر کارت در بیش از ۲۱۰ کشور جهان فعالیت داشته باشد و به یکی از بزرگترین شبکههای پرداخت بینالمللی تبدیل شود.
معرفی کاربردهای MasterCard
پس از اینکه متوجه شدیم مستر کارت چیست؟، اکنون به بررسی کاربردها و مزایای این ابزار پرداخت بینالمللی میپردازیم. تعداد مزایا و قابلیتهای مستر کارت آنقدر گسترده است که تقریباً هر کاربر را برای استفاده از آن ترغیب میکند. در ادامه، مهمترین کاربردها و مزایای این کارتها آورده شده است:
- چک کردن اعتبار حساب اصلی: امکان مدیریت و بررسی موجودی و وضعیت تراکنشها بهصورت آنلاین.
- پشتیبانی از انواع ارزهای دیجیتال: قابلیت انجام تراکنشها و تبدیل ارزها در برخی سرویسها.
- انتقال وجوه با امنیت بسیار بالا: انجام تراکنشها با رعایت استانداردهای بینالمللی امنیت مالی.
- تنظیم نرخ بهره و مدیریت مالی: امکان اعمال تنظیمات مرتبط با اعتبار و بهره کارتهای اعتباری.
- خرید بلیط هواپیما: خرید بلیط از شرکتهای هواپیمایی معتبر و رزرو سفرهای داخلی و خارجی.
- دریافت وجوه نقد از خودپردازها: امکان برداشت پول نقد از شبکه خودپردازهای معتبر و مورد تأیید مستر کارت.
- نقل و انتقال وجه بین حسابها: امکان پرداخت و جابهجایی پول بین حسابهای بانکی افراد و فروشندگان.
- خرید از فروشگاهها و سایتهای خارجی: مانند Amazon، eBay و دیگر فروشگاههای معتبر بینالمللی.
- رزرو هتلهای خارجی: از طریق سایتهای معتبر مانند Hotels.com و سایر پلتفرمهای رزرو آنلاین.
- دسترسی به تخفیفهای مناسبتی و ویژه: استفاده از تخفیفها و پیشنهادهای فروشگاههای آنلاین.
- پرداخت هزینههای سفارت: انجام پرداخت برای مراجعه به سفارت کشورهای مختلف، مانند آمریکا و کانادا.
- تخفیفها و امتیازات ویژه برای دارندگان کارت: بهرهمندی از پیشنهادهای خاص فروشگاههای بینالمللی.
- امنیت سهطرفه (3D Secure): تضمین امنیت تراکنشهای آنلاین و پرداختهای CNP (Card Not Present).
- ثبتنام در آزمونهای بینالمللی: امکان پرداخت هزینه آزمونهایی مانند IELTS، TOEFL، Duolingo و GRE بهصورت آنلاین.
معرفی انواع مستر کارت
انواع مسترکارت بهعنوان کارتهایی برای پرداخت، نقش مهمی در سادهسازی تراکنشهای مالی در سطح جهان دارند. این کارتها به کاربران امکان میدهند با اطمینان کامل، هم در خریدهای آنلاین و هم در پرداختهای حضوری از مسترکارت خود استفاده کنند. در این قسمت با انواع مستر کارت آشنا شوید و بررسی کنید چگونه میتوان از این ابزار برای دریافت درآمد بینالمللی بهصورت ایمن، سریع و با رعایت استانداردهای شبکه بانکی جهانی بهرهمند شد.
مسترکارتها به طور کلی به سه دسته اصلی تقسیم میشوند:
- کارتهای اعتباری (Credit Card)
- کارتهای نقدی (Debit Card)
- کارتهای پیشپرداخت شده (Prepaid Card)
شما میتوانید با انواع مستر کارت از بهترین درگاه پرداخت بین المللی داخلی و خارجی خرید کنید و یا درآمد خود را نقد کنید.
کارتهای اعتباری (Credit Card)
کارتهای اعتباری به یک حساب بانکی متصل هستند که معمولاً حقوق ماهانه فرد نیز به آن واریز میشود. این کارتها توسط شرکتها و موسسات مالی مانند ویزا، مسترکارت و آمریکن اکسپرس تضمین و صادر میشوند، بنابراین دارنده این کارت میتواند بیش از موجودی حساب خود یا حتی با موجودی صفر اقدام به خرید کند. کارتهای اعتباری به صورت معمول توسط موسسه صادرکننده کارت سقف اعتباری برای شما تعیین میکنند که میتوانید برای خرید و پرداختهایی که دارید از آن استفاده کنید و معمولا براساس درآمد و اعتبار تاریخی و مواردی از این دست مشخص میشود.
کارتهای اعتباری معمولا امنیت بالایی دارند. از مواردی که به عنوان مزیتهای این کارتهای شناخته میشود میتوان به تشخیص تقلب، قفل کارت و اطلاع رسانی در صورت تراکنشهای مشکوک اشاره داشت. این قابلیت مسترکارت مدیریت تراکنشها و نقد کردن درآمد بین المللی را برای کسبوکارها و کاربران سادهتر و امنتر میکند.
کارتهای نقدی (Debit Card)
این نوع کارتها نیز به یک حساب بانکی متصل هستند، اما کاربر تنها میتواند به اندازه موجودی حساب خود پول برداشت کند. کارتهای نقدی که یکی از انواع مسترکارت است را برندهایی مانند مسترکارت، ویزا و روپی پشتیبانی میکنند. تا این امکان را به شما بدهند که در هرجایی که پرداخت توسط این برندها پذیرفته میشود استفاده کنید.
از این کارت میتوان بدون واردکردن پین نیز استفاده کرد؛ اما باید توجه داشت باشید که واردکردن پین بخش مهمی از امنیت کارتهای نقدی است.
زمانی که شما از کارت نقدی برای پرداخت استفاده میکنید بانک موجودی شما را بررسی میکند و زمانی که موجودی شما کافی باشد، تراکنش شما انجام میشود. زمانی که پول از حساب شما کسر میشود تا به حساب فروشنده واریز شود کمی طول خواهد کشید؛ اما مبلغ پرداختی در همان لحظه از حساب شما کسر خواهد شد.
کارتهای پیشپرداخت شده (Prepaid Card)
کارتهای پیشپرداخت شده نوعی از مستر کارت هستند که به حساب بانکی متصل نیستند و عملکرد آنها شبیه کارتهای هدیه یا نقدی شارژشده است. این کارتها پیش از استفاده با مبلغ مشخصی شارژ میشوند و امکان تراکنشهای کنترلشده و محدود را فراهم میکنند. برخی از کارتهای پیشپرداخت شده غیرقابل شارژ مجدد هستند و پس از پایان موجودی، دیگر قابل استفاده نیستند.
ردههای ویژه مستر کارت
علاوه بر تقسیمبندی اصلی، مستر کارت در ردههای مختلف سطح خدمات ارائه میشود که امکانات و مزایای اضافی دارند:
1. مسترکارت استاندارد (Standard Mastercard)
مسترکارت استاندارد یک گزینه مناسب برای کسانی است که به دنبال کارت اعتباری برای پوشش هزینههای روزمره خود هستند. این کارت امکاناتی مانند محافظت در برابر خریدهای غیرمجاز و دریافت Mastercard ID Theft Protection را فراهم میکند. همچنین از خدمات Mastercard Global Service برای جایگزینی سریع کارت گمشده یا دزدیده شده نیز استفاده میشود.
| ویژگی | توضیح |
| نوع حساب بانکی | مادام العمر |
| مدت اعتبار کارت | ۲ سال |
| امکان شارژ | نامحدود |
| اطلاعرسانی تراکنشها | ارسال پیام به خطوط داخل ایران بعد از هر تراکنش |
| حک نام دارنده کارت | دارای حک برجسته |
| امنیت کارت | مجهز به چیپ الکترونیک |
| اتصال به کیف پولهای الکترونیک | دارد |
| قابلیت استفاده در POSها | قابل استفاده در تمام POSهای متصل به مستر کارت |
| صورتحساب کاغذی | دارد و قابل ارائه به سفارتخانهها |
2. مسترکارت گلد (Gold Mastercard)
مسترکارت گلد با امکانات بیشتری نسبت به استاندارد ارائه میشود و به دارندگان آن امکان خرید با پاداش و مزایای اضافی را میدهد. این کارت برای مسافران نیز مناسب است و میتواند شامل بیمه حوادث سفر و خدمات کمککننده در سفر باشد.
| ویژگی | توضیح |
| حداکثر برداشت روزانه از ATM | ۵۰۰۰ دلار |
| اجاره خودرو | امکان اجاره خودرو از شرکتهای معتبر بینالمللی |
| امنیت کارت | مجهز به چیپ الکترونیک |
| اتصال به کیف پولهای الکترونیک | قابلیت اتصال به پیپال و پرفکت مانی |
| صورتحساب کاغذی | دارد و قابل ارائه به سفارتها و کنسولها |
| نوع حساب بانکی | مادام العمر |
| اطلاعرسانی تراکنشها | ارسال پیام به خطوط داخل ایران بعد از هر تراکنش |
| قابلیت استفاده در POSها | قابل استفاده در تمام POSهای متصل به MasterCard |
| زمان شارژ کارت | بین ۱ تا ۲ روز کاری |
3. مسترکارت پلاتینیوم (Platinum Mastercard)
مسترکارت پلاتینیوم به عنوان یک کارت اعتباری برتر، امکانات و مزایای بیشتری نسبت به گلد ارائه میدهد. این شامل ساختار پاداش سخاوتمندانهتر، راهنمای سفر و پشتیبانی از خرید در مواقع ضروری میشود.
| ویژگی | توضیح |
| دسترسی به لانژهای فرودگاهی | امکان استفاده از لانژهای VIP فرودگاهها |
| تخفیفهای فروشگاهی | امکان بهرهمندی از تخفیفهای ویژه فروشگاهها |
| اجاره خودرو | قابلیت اجاره خودرو از شرکتهای بینالمللی |
| نوع حساب بانکی | مادام العمر |
| امنیت کارت | مجهز به چیپ الکترونیک |
| صورتحساب کاغذی | دارد و قابل ارائه به سفارتها و کنسولها |
| اطلاعرسانی تراکنشها | ارسال پیام به خطوط داخل ایران بعد از هر تراکنش |
| زمان شارژ کارت | بین ۱ تا ۲ روز کاری |
4. مسترکارت جهانی (World Mastercard)
مسترکارت جهانی برای افرادی که مرتباً به سفرهای بینالمللی میروند، انتخاب مناسبی است. این کارت امکانات خاصی از جمله دسترسی به پیشنهادات ویژه در خریدهای خارجی را فراهم میکند و به دارندگان آن امکان تجربه خریدهای منحصر به فرد در سراسر جهان را میدهد.
5. مسترکارت الیت جهانی (World Elite Mastercard)
مسترکارت الیت جهانی یکی از برترین و پرافتخارترین کارتهای اعتباری است که امکانات لوکسی مانند تخفیفات برای اقامت در هتلهای لوکس جهانی را فراهم میآورد. این کارت برای مسافرانی که به دنبال تجربه خرید لوکس و جذاب در سفرهای جهانی هستند، بسیار مناسب است.
هر یک از این انواع مسترکارتها با ویژگیها و مزایای خاص خود، برای نیازهای مختلف کاربران طراحی شدهاند و امکاناتی را برای محافظت، پاداش و تجربه خرید بهتر فراهم میآورند.
پلتفرم یک پی نیز با ارائه انواع درگاه اینترنتی بینالمللی از جمله پرداخت ویزا و مسترکارت، به کسبوکارهای ایرانی این امکان را میدهد که به سادگی و با امنیت کامل، از این سیستمهای پرداخت بینالمللی بهرهمند شوند. ضمنا جهت راهاندازی پی لینک میتوانید از یک پی کمک بگیرید. با این روش، میتوان بهسادگی لینک پرداخت ایجاد کرد و از مشتریان خارجی وجه دریافت کرد، بدون نیاز به درگاه پیچیده یا حساب بانکی مستقیم.
مستر کارت با نام چیست؟
برخی از افراد به دنبال مستر کارت با نام هستند. این نوع کارتها به نام دارنده صادر میشوند و نسبت به کارتهای بدوننام اعتبار بیشتری دارند. فروشگاهها و درگاههای پرداخت آنلاین اغلب اعتماد بیشتری به کارتهایی دارند که نام دارنده به وضوح روی آن درج شده است.
مزایا:
- اعتبار بالاتر در پرداختهای آنلاین
- امکان استفاده گستردهتر در سفرهای خارجی
- احتمال کمتر مسدود شدن کارت در تراکنشهای مشکوک
چگونه در ایران مستر کارت تهیه کنیم؟
به دلیل محدودیتهای بینالمللی، امکان خرید مستقیم مستر کارت و بهرهمندی از امکانات آن مانند خرید از سایتهای خارجی یا استفاده از دستگاههای POS در ایران وجود ندارد.
اما راهکار چیست؟ افرادی که قصد سفر به خارج از کشور دارند یا میخواهند با مستر کارت از فروشگاهها و سایتهای بینالمللی خرید کنند، میتوانند این کارتها را از شرکتهای واسطه معتبر خریداری کنند. هرچند نمایندگی رسمی مستر کارت در ایران وجود ندارد، اما مجموعههایی مانند یک پی مدلهای مختلف مستر کارت را به کاربران ارائه میدهند.
چگونه مستر کارت را شارژ کنیم؟
برای شارژ مستر کارت روشهای متنوعی وجود دارد. اگر کارت خود را از طریق شرکتهایی مانند یک پی تهیه کرده باشید، میتوانید هم کارتهای مجازی و هم کارتهای فیزیکی را با یک درخواست ساده و از طریق خدمات آنلاین سایت شارژ کنید.
به طور کلی، روشهای اصلی شارژ مستر کارت عبارتاند از:
- استفاده از خدمات سایتهای واسطه معتبر
- انتقال وجه به کارت از طریق حساب PayPal
- مراجعه به شعب بانکهای پذیرنده (برای کاربران خارج از ایران)
- انتقال از حساب بانکی آنلاین به حساب مستر کارت (در صورت داشتن حساب بانکی بینالمللی)
چگونه موجودی مستر کارت را بررسی کنیم؟
برای مشاهده موجودی کارت میتوانید مراحل زیر را دنبال کنید:
- مراجعه به سایت Vanilla.Gift و انتخاب گزینه GiftCard Balance
- وارد کردن شماره کارت، کد CCV و انتخاب گزینه Sign In
- مشاهده موجودی کارت در بالای صفحه در صورت صحت اطلاعات
- بررسی وضعیت فعال یا غیرفعال بودن کارت در بخش Status
- مشاهده تاریخچه تراکنشها در قسمت Transaction
این روشها به شما امکان میدهند به راحتی مدیریت موجودی و تراکنشهای مستر کارت خود را انجام دهید و از کارت برای خریدهای بینالمللی و دریافت درآمد ارزی بهره ببرید.
جمعبندی
مستر کارت (MasterCard) یکی از معتبرترین شبکههای پرداخت بینالمللی است که امکان انجام تراکنشهای امن و سریع در سطح جهان را فراهم میکند. این کارتها برای خریدهای آنلاین و حضوری، رزرو هتل، خرید بلیط هواپیما و حتی دریافت درآمد بینالمللی کاربرد دارند و کاربران میتوانند با استفاده از آنها تراکنشهای خود را با امنیت بالا انجام دهند.
