درگاه پرداخت اینترنتی چیست

با رشد روزافزون فروشگاه‌های اینترنتی و تمایل بیشتر مردم به خرید آنلاین، استفاده از روش‌های پرداخت الکترونیکی اهمیت زیادی پیدا کرده است. یکی از این روش‌ها درگاه بین‌المللی است که به کاربران امکان می‌دهد تا به راحتی و با امنیت بالا، تراکنش‌های مالی خود را در بستر وب‌سایت‌ها یا اپلیکیشن‌ها انجام دهند.

اما درگاه پرداخت چیست؟ درگاه پرداخت اینترنتی یک رابط مالی میان فروشنده و خریدار است که از طریق آن مبالغ به صورت الکترونیکی منتقل می‌شود. این سرویس، عملیات پرداخت را تسهیل کرده و خرید کالا، پرداخت قبض‌ها و سایر خدمات را سریع و ایمن می‌سازد.

برای استفاده از این سرویس، فروشگاه‌های اینترنتی باید مجوزهای لازم را دریافت کنند. برای آشنایی با نحوه دریافت درگاه اینترنتی می‌توانید به سایر مقالات این وب سایت مراجعه کنید. در ادامه، ضمن پاسخ به سوال درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ انواع درگاه‌ها و نحوه عملکرد آن‌ها را بررسی می‌کنیم تا انتخاب مناسبی برای کسب‌وکار خود داشته باشید.

همه چیز درباره درگاه پرداخت اینترنتی

درگاه پرداخت اینترنتی (Internet Payment Gateway یا IPG) یک سیستم الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی را به صورت آنلاین فراهم می‌کند. این درگاه‌ها به فروشگاه‌های اینترنتی و خدمات آنلاین این امکان را می‌دهند تا مبالغی را که از فروش محصولات یا ارائه خدمات کسب کرده‌اند، مستقیماً به حساب بانکی خود منتقل کنند. به بیان دیگر، درگاه پرداخت به عنوان واسطه‌ای عمل می‌کند که عملیات انتقال وجه را از مشتری به فروشنده به صورت امن و سریع انجام می‌دهد.

در سیستم‌های پرداخت الکترونیکی، تمامی مراحل تراکنش به طور همزمان و در یک بستر دیجیتال انجام می‌شوند. برخلاف روش‌های سنتی و آفلاین که نیاز به تعاملات حضوری یا فیزیکی دارند، در پرداخت الکترونیکی همه عناصر شامل مشتری، فروشگاه و بانک‌های مرتبط، در یک شبکه واحد با هم در ارتباط هستند. این هماهنگی به کاهش زمان و هزینه تراکنش‌ها کمک می‌کند و خرید کالاهای فیزیکی، خدمات یا محصولات دیجیتال را بسیار ساده‌تر می‌سازد.

با استفاده از یک درگاه پرداخت اینترنتی، کسب‌وکارها می‌توانند تراکنش‌های مالی خود را به صورت لحظه‌ای و ایمن مدیریت کنند و این روش یکی از بهترین گزینه‌ها برای کسب درآمد از طریق فروش آنلاین به شمار می‌رود. همچنین، دریافت درآمد بین‌المللی با درگاه پرداخت یک پی امکان پذیر است تا کاربران بتوانند مبالغ بین‌المللی خود را به راحتی دریافت کرده و به حساب‌های مرتبط منتقل نمایند. این ویژگی برای کسب‌وکارهای بین‌المللی و افرادی که درآمد دلاری دارند، بسیار مهم است.

معرفی انواع درگاه پرداخت الکترونیکی

درگاه‌های پرداخت اینترنتی به دو دسته درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط تقسیم می‌شوند که هرکدام برای کسب‌وکارهای مختلف کاربردهای خاص خود را دارند که ضمن انتخاب بهترین درگاه پرداخت بین‌المللی داخلی و خارجی باید این تفاوت‌ها را در نظر گرفت.

1. درگاه پرداخت مستقیم:

این نوع درگاه مستقیماً به شبکه بانکی متصل است و مشتری پس از تکمیل خرید، به صورت مستقیم به درگاه بانکی هدایت می‌شود. پس از پرداخت موفق، مبلغ به حساب بانکی فروشنده واریز می‌شود. شرکت‌های ارائه‌دهنده این نوع درگاه که با عنوان ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) شناخته می‌شوند، مانند بانک ملت، بانک پارسیان و بانک سامان، از امنیت بالایی برخوردار هستند. یکی از مزایای این نوع درگاه این است که کارمزدی از فروشنده کسر نمی‌شود. با این حال، برای دریافت این درگاه، داشتن نماد اعتماد الکترونیکی، مجوز کسب‌وکار و رعایت قوانین تجارت الکترونیک ضروری است. تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط در این است که درگاه‌های مستقیم، مستقیما با بانک‌ها در ارتباط بوده و فرآیند پرداخت سریع‌تر و بدون واسطه انجام می‌شود.

2. درگاه پرداخت واسط:

این نوع درگاه برای کسب‌وکارهایی مناسب است که شرایط دریافت درگاه مستقیم را ندارند یا به‌دنبال فرآیند ساده‌تری برای راه‌اندازی هستند. درگاه واسط با واسطه‌گری بین مشتری و فروشنده عمل می‌کند و به جای اتصال مستقیم به بانک، از سرویس‌های پرداخت شرکت‌های PSP استفاده می‌کند. فعال‌سازی درگاه‌های واسط سریع‌تر است و مدارک کمتری نیاز دارد، اما در هر تراکنش درصدی از مبلغ پرداخت‌شده به عنوان کارمزد کسر خواهد شد.

با توجه به این تفاوت‌ها، انتخاب بین درگاه مستقیم یا واسط به نیاز و ساختار کسب‌وکار شما بستگی دارد و در نهایت انتخاب بهترین درگاه پرداخت بین‌المللی داخلی و خارجی باید با توجه به نوع مشتریان و نیازهای پرداختی آن‌ها انجام شود.

بررسی مراحل درخواست درگاه پرداخت اینترنتی

برای درخواست درگاه پرداخت اینترنتی، باید مراحلی را طی کنید. در زیر مراحل اصلی درخواست درگاه پرداخت اینترنتی را توضیح می‌دهیم:

دریافت اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی): از سال 1400 دریافت اینماد برای گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی الزامی شده است. ابتدا باید به وب‌سایت رسمی اینماد مراجعه کرده و پس از ثبت‌نام، مدارک مورد نیاز را بارگذاری کنید. پس از تایید هویت و مدارک شما، اینماد به سایت شما تعلق می‌گیرد.

ثبت‌نام در شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP): پس از دریافت اینماد، باید به یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) مراجعه کرده و فرم ثبت‌نام درگاه را تکمیل کنید. برخی از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت شامل شاپرک، سداد، زرین‌پال و… هستند.

ارسال مدارک و تایید هویت: در این مرحله باید مدارک خواسته‌شده، از جمله مجوزهای قانونی کسب‌وکار و اطلاعات حساب بانکی را به پلتفرم ارائه‌دهنده ارسال کنید. در بعضی موارد برای تایید هویت، تماس یا جلسه حضوری نیز برگزار می‌شود.

تکمیل اطلاعات فنی: پس از تایید هویت و مدارک، درگاه پرداخت به شما اختصاص داده می‌شود. برای اتصال درگاه به وب‌سایت خود، شرکت PSP معمولاً افزونه‌ها یا APIهایی متناسب با پلتفرم سایت شما ارائه می‌دهد که به‌راحتی قابل نصب و تنظیم هستند.

فعال‌سازی و تست نهایی: در آخرین مرحله پس از نصب درگاه بر روی وب‌سایت، تراکنش‌های آزمایشی انجام می‌شود تا مطمئن شوید که درگاه به‌درستی کار می‌کند. در صورتی که تست موفقیت‌آمیز باشد، درگاه فعال و آماده به کار خواهد بود.

نحوه واریز از طریق درگاه پرداخت اینترنتی به چه صورت است؟

واریز از طریق درگاه پرداخت اینترنتی یکی از روش‌های سریع و امن برای انجام تراکنش‌های مالی آنلاین است.

ابتدا مشتری وارد وب‌سایت فروشگاه اینترنتی یا سرویس‌دهنده خدمات می‌شود و محصول یا خدمات مورد نظر خود را انتخاب می‌کند. پس از تکمیل خرید، مشتری به صفحه‌ای هدایت می‌شود که در آن باید اطلاعات مربوط به پرداخت خود را وارد کند. 

در صفحه پرداخت، مشتری اطلاعات کارت بانکی خود شامل شماره کارت، تاریخ انقضا و کد CVV2 را وارد می‌کند. سپس، این داده‌ها به صورت رمزگذاری شده به ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) ارسال می‌شود. PSP یک واسط مالی است که بین بانک مشتری و درگاه پرداخت عمل می‌کند. این اطلاعات به بانک صادرکننده کارت مشتری ارسال می‌شود تا احراز هویت مشتری انجام گیرد.

پس از تایید هویت و اعتبار کارت بانکی، بانک بررسی می‌کند که آیا موجودی کافی برای انجام تراکنش وجود دارد یا خیر. در صورت کافی بودن موجودی، درخواست انتقال وجه تأیید می‌شود و مبلغ از حساب مشتری کسر می‌شود. این مبلغ به‌صورت موقت در اختیار درگاه پرداخت قرار می‌گیرد تا به حساب فروشنده واریز شود.

پاسخ احراز هویت و تایید یا رد تراکنش از طریق درگاه پرداخت به وب‌سایت فروشگاه ارسال می‌شود. اگر تراکنش موفقیت‌آمیز باشد، خرید مشتری تکمیل شده و به او اطلاع داده می‌شود.

در نهایت، وجوه در اختیار فروشنده قرار می‌گیرد. زمان واریز این مبلغ به حساب فروشنده به توافق بین فروشنده و شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت بستگی دارد که ممکن است به صورت روزانه، هفتگی یا در دوره‌های زمانی دیگر انجام شود.

این فرایند باعث می‌شود مشتری بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک یا دستگاه خودپرداز، پرداخت خود را به‌صورت آنلاین و با اطمینان انجام دهد. درگاه پرداخت اینترنتی و نحوه عملکرد آن به فروشگاه‌های اینترنتی و مشتریان کمک می‌کند تا تراکنش‌های مالی خود را با سرعت و امنیت بالا انجام دهند.

چرا کسب‌وکار شما به یک درگاه پرداخت اینترنتی نیاز دارد؟

در دنیای دیجیتالی امروز، روش‌های سنتی پرداخت مانند پول نقد و چک دیگر کارایی سابق را ندارند و صاحبان کسب‌وکار به دنبال راهکارهای سریع‌تر، امن‌تر و کارآمدتر برای دریافت وجوه خود هستند. دریافت درگاه پرداخت اینترنتی یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که می‌تواند فرآیند پرداخت را برای مشتریان ساده‌تر کند و در عین حال، سرعت و امنیت تراکنش‌ها را افزایش دهد. در ادامه به مزایای داشتن درگاه پرداخت اینترنتی و تاثیر آن در رشد کسب‌وکارها می‌پردازیم:

1. کاهش هزینه‌ها و تسهیل فرآیند پرداخت

در روش‌های سنتی، کسب‌وکارها نیاز به نیروی انسانی برای مدیریت پرداخت‌ها دارند، اما با انواع درگاه پرداخت اینترنتی، تمام این فرآیند به‌صورت خودکار انجام می‌شود. سبد خرید دیجیتال، محاسبه مالیات، تخفیف‌ها و هزینه حمل‌ونقل را انجام می‌دهد و در نهایت مشتری را به صفحه پرداخت هدایت می‌کند.

2. افزایش سرعت تراکنش‌ها

در دنیای پرمشغله امروز، هیچ مشتری‌ای دوست ندارد برای پرداخت زمان زیادی صرف کند. نحوه پرداخت اینترنتی در مقایسه با روش‌های سنتی، سرعت بسیار بالاتری دارد. تنها با چند کلیک، پرداخت انجام می‌شود و مشتریان می‌توانند در هر ساعت از شبانه‌روز خرید خود را تکمیل کنند.

3. دسترسی راحت‌تر و عدم محدودیت مکانی

داشتن یک درگاه پرداخت اینترنتی به این معنی است که مشتریان دیگر محدود به خرید حضوری نیستند. این روش پرداخت به شما امکان می‌دهد محصولات و خدمات خود را به سراسر کشور و حتی در سطح بین‌المللی بفروشید. بهترین درگاه پرداخت اینترنتی به شما کمک می‌کند کسب‌وکار خود را بدون مرزهای جغرافیایی گسترش دهید.

4. امنیت بالا و جلوگیری از تقلب

یکی از دغدغه‌های اصلی در خریدهای آنلاین، امنیت پرداخت است. انواع روش‌های پرداخت اینترنتی از فناوری‌های رمزگذاری و احراز هویت چندمرحله‌ای استفاده می‌کنند تا از اطلاعات مشتریان در برابر هکرها و کلاهبرداران محافظت شود. در نتیجه، این روش در مقایسه با پرداخت‌های نقدی یا چکی، بسیار مطمئن‌تر است.

5. جلب اعتماد مشتریان و افزایش فروش

کسب‌وکارهایی که دارای درگاه پرداخت اینترنتی هستند، معمولاً از اعتبار بیشتری نزد مشتریان برخوردارند. مشتریان امروزی به فروشگاه‌هایی اعتماد می‌کنند که پرداخت آنلاین دارند، زیرا این امکان را فراهم می‌کند که در صورت عدم دریافت کالا یا خدمت، پول خود را باز پس بگیرند. همین موضوع باعث افزایش نرخ تبدیل و رشد فروش خواهد شد. 

6. دسترسی به گزارش‌های تحلیلی و بهبود کسب‌وکار

یک مزیت دیگر دریافت درگاه پرداخت اینترنتی این است که می‌توانید داده‌های خرید مشتریان را تجزیه و تحلیل کنید. این گزارش‌ها اطلاعاتی درباره میزان فروش، محصولات پرفروش و رفتار خرید مشتریان ارائه می‌دهند که به شما کمک می‌کند استراتژی‌های بازاریابی خود را بهینه کنید.

اگر به دنبال بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب‌وکار خود هستید، پیشنهاد می‌شود از درگاه‌هایی استفاده کنید که امنیت بالا، کارمزد مناسب و پشتیبانی گسترده دارند. با این کار، علاوه بر افزایش سرعت و امنیت پرداخت‌ها، می‌توانید مشتریان بیشتری جذب کرده و فروش خود را به میزان قابل‌توجهی افزایش دهید.

سوالات متداول

درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چگونه کار می‌کند؟
درگاه پرداخت اینترنتی یک سرویس مالی است که امکان انجام تراکنش‌های آنلاین را برای کسب‌وکارها و مشتریان فراهم می‌کند. این سرویس به عنوان واسطه‌ای بین مشتری، فروشگاه و بانک عمل کرده و پرداخت‌ها را به صورت سریع و ایمن پردازش می‌کند.

تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط چیست؟
درگاه پرداخت مستقیم مستقیماً به شبکه بانکی متصل است و نیاز به نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) دارد، اما کارمزدی از تراکنش‌ها کسر نمی‌کند. درگاه واسط برای کسب‌وکارهایی مناسب است که شرایط دریافت درگاه مستقیم را ندارند و با ارائه خدمات واسطه‌ای، فرآیند پرداخت را ساده‌تر می‌کنند، اما معمولاً شامل کارمزد می‌شود.

چگونه می‌توان درگاه پرداخت اینترنتی دریافت کرد؟
برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، ابتدا باید اینماد دریافت کنید، سپس در یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) ثبت‌نام کنید و مدارک مورد نیاز را ارسال نمایید. پس از تأیید هویت و نصب افزونه یا API، درگاه شما فعال خواهد شد.

امنیت درگاه پرداخت اینترنتی چگونه تأمین می‌شود؟
درگاه‌های پرداخت معتبر از پروتکل‌های رمزگذاری مانند SSL و احراز هویت چندمرحله‌ای استفاده می‌کنند تا از اطلاعات مالی کاربران در برابر حملات سایبری محافظت کنند. همچنین، بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت تحت نظارت نهادهای مالی قرار دارند.

آیا امکان دریافت درگاه پرداخت بین‌المللی وجود دارد؟

بله، درگاه پرداخت بین المللی یک پی، امن‌ترین گزینه برای دریافت درآمد ارزی از مشتریان خارجی است. برای دریافت این درگاه می‌توانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید.

نحوه واریز از طریق درگاه پرداخت اینترنتی چگونه است؟
پس از ورود به صفحه پرداخت، مشتری اطلاعات کارت بانکی خود را وارد می‌کند. سپس، اطلاعات به بانک ارسال و در صورت تایید، مبلغ از حساب کسر و به حساب فروشنده واریز می‌شود. این فرآیند معمولاً در چند ثانیه انجام می‌شود.